תבנית לטופס בקשה לאישור עקרוני למשכנתה

טופס בקשה לאישור עקרוני למשכנתה

תבנית זו מיועדת ליועצי משכנתאות, לבנקים, לגופי מימון, לצוותי מכירות נדל"ן ולחברות שרוצות להתחיל תהליך משכנתה עם מידע מסודר כבר מהפנייה הראשונה. במקום לחזור שוב ושוב על שאלות בסיסיות בטלפון או בוואטסאפ, אפשר לרכז בטופס אחד את נתוני הקשר, מטרת המשכנתה, סוג הנכס, מחיר משוער, הון עצמי, הכנסה חודשית, התחייבויות קיימות ומועד היעד לרכישה.

מתי ולמה להשתמש בתבנית

כדאי להשתמש בטופס הזה כאשר לקוח מבקש לבדוק יכולת רכישה, לקבל אינדיקציה ראשונית למסגרת מימון או להתקדם לאישור עקרוני לפני חתימה על עסקה. טופס בקשה לאישור עקרוני למשכנתה עוזר לייצר שיחה איכותית יותר, לצמצם חוסרים במידע, ולזהות מוקדם יותר מה חסר להמשך בדיקה או איזה מסלול שיחה מתאים ללקוח.

למי התבנית מתאימה

התבנית מתאימה ליועצי משכנתאות עצמאיים, לסניפי בנק, לחברות מימון, לצוותי מכירה בפרויקטי נדל"ן ולכל גוף שרוצה לנהל פניות משכנתה בתהליך דיגיטלי ברור ומזמין. היא שימושית במיוחד כשחשוב לסנן פניות, להעריך בשלות, ולהחזיר ללקוח מענה אמין ומהיר בעברית שמרגישה מקצועית ולא מאולתרת.

אילו פרטים חשוב לאסוף בטופס כזה

ברוב המקרים חשוב לאסוף שם מלא, אימייל, טלפון, מצב תעסוקתי, מטרת המשכנתה, סוג הנכס, מחיר הנכס המשוער, גובה ההון העצמי, הכנסה חודשית נטו של משק הבית, התחייבויות חודשיות קיימות ולוח זמנים לרכישה. כך אפשר להבין טוב יותר את מסגרת העסקה, את היכולת הכלכלית ואת רמת המוכנות של הפונה עוד לפני שיחת הייעוץ או בדיקת המסמכים.

למה כדאי לבנות את הטופס הזה ב-Formy

עם Formy אפשר לקחת את התבנית הזו, להתאים אותה לשפה המקצועית שלכם, להוסיף שדות ותנאים, לשמור על ולפרסם עמוד שנראה אמין, ברור ונוח למילוי גם מהמובייל. אם אתם מחפשים טופס משכנתה בעברית שמעלה את איכות הפניות, מחזק את תחושת הביטחון של הלקוח ומקצר את הדרך לשיחת המשך או לבדיקת זכאות, זו נקודת פתיחה חזקה שעוזרת גם ל-SEO וגם להמרה.

כמה הון עצמי צריך ומהו אחוז המימון

אחוז המימון (היחס בין סכום המשכנתה לשווי הנכס, מה שמכונה LTV) מוגבל בכללי בנק ישראל לפי סוג הרוכש. ככלל:

• דירה יחידה - מימון של עד 75% משווי הנכס, כלומר הון עצמי של 25% לפחות.
• משפרי דיור (דירה חלופית) - מימון של עד 70%, כלומר הון עצמי של 30% לפחות.
• דירה להשקעה או דירה נוספת - מימון של עד 50%, כלומר הון עצמי של 50% לפחות.

שדה הון עצמי זמין בטופס עוזר להעריך כבר בפנייה הראשונה אם הרוכש עומד ביחס המימון הרלוונטי. המגבלות מתעדכנות מעת לעת, ולכן חשוב לאמת מול הגוף המממן.

יחס החזר להכנסה

מעבר לאחוז המימון נבחן גם יחס ההחזר, היחס בין ההחזר החודשי של המשכנתה להכנסה הפנויה של משק הבית. ככלל מקובל לשמור על החזר נוח ביחס להכנסה, ובנק ישראל מגביל מתן הלוואות שבהן ההחזר החודשי גבוה מדי ביחס להכנסה. שדות ההכנסה החודשית נטו והתחייבויות הקיימות בטופס מאפשרים אומדן ראשוני של היחס הזה.

מה זה אישור עקרוני וכמה זמן הוא תקף

אישור עקרוני הוא אינדיקציה ראשונית מהגוף המממן על מסגרת המשכנתה האפשרית, בכפוף לאימות מסמכים ולבדיקה סופית. הוא מאפשר לרוכש להתקדם בביטחון לחיפוש נכס או לחתימה על עסקה. ככלל, אישור עקרוני תקף לתקופה מוגבלת (לרוב סביב שלושה חודשים), ולאחריה ייתכן שיידרש לחדשו. אישור עקרוני אינו אישור סופי ואינו מחייב את הצדדים לעסקה.

מסמכים שנהוג לבקש בהמשך

בשלב הבדיקה לרוב נדרשים תעודת זהות, שלושה תלושי שכר אחרונים או אישור הכנסות לעצמאים, תדפיסי עובר ושב, אישור יתרות הלוואות ומסמכי הנכס. אפשר להוסיף לטופס שדות העלאת קבצים כדי להתחיל לאסוף אותם כבר בהגשה. לאיסוף אסמכתת העסקה אפשר לצרף גם טופס אישור העסקה, וללקוחות שמתעניינים במימון לכל מטרה אפשר להפנות לטופס בקשת הלוואה.

חשוב לדעת

Formy היא כלי לבניית טפסים בלבד ואינה בנק, יועץ משכנתאות או גוף מימון. התבנית נועדה לאיסוף פניות ומידע בלבד, אינה מהווה אישור עקרוני, התחייבות למימון או ייעוץ, ואינה מחליפה בדיקה של גוף מוסמך. נתוני אחוזי המימון ותוקף האישור הם כלליים ומתעדכנים מעת לעת, אמתו אותם מול הגוף המממן והרגולציה החלה עליכם.